大数据征信助力互金风控

发布时间:2018-02-02

随着互联网技术的发展,大数据越来越受到关注,其应用逐步渗透至多个行业,开启了全新的数据时代。在金融征信方面,大数据不仅为金融征信发展提供了极为丰富的数据信息资源,也改变了金融征信产品设计和生产理念,成为了未来金融征信发展最重要的基石。

一、普惠金融必经之路

随着监管层针对互联网金融制定的各类监管意见相继出台,2017年将成为互联网金融的重大转折点。告别野蛮生长的时代,行业将由此进入规范和完善期。而在诸多业内人士看来,建立健全互联网金融征信体系,已成为普惠金融的必由之路。

征信,作为大数据在实践中最重要的运用之一,是金融和众多行业发展的稳健基石。近年来,互联网经济快速发展。征信记录对经济生活影响越来越大。从个人角度看,拥有良好信用记录,可以帮助个人积累信誉财富,也方便个人遇到资金周转难题时有通畅的借款渠道,此外,还能享受免押金租车、租房;零押金入住酒店、免签出境游等各种便捷服务。从企业角度看,网贷平台在搭建营销、风控体系,控制平台坏账率等诸多方面,都需要大数据征信系统作坚强的后盾。如何尽快建立完善的征信体系,加快推动数据资源共享和开发应用,降低互金企业发展的审核和风控成本,成为行业思考的重要课题。

二、大数据在互联网金融中有何应用

互联网技术的快速发展,借助于互联网技术、移动通讯技术实现资金融通、信息中介和支付等业务。虽然成熟可靠的互联网技术为互联网金融的正常运营发展提供了强有力的保证,但是互联网金融的风险控制体系与传统金融的风控体系相比,在规范性、准确性和合法性等方面尚存在很多问题,这些问题将会产生诸多不确定的金融风险,不仅会影响企业的资产安全性,甚至会影响国家和社会的繁荣稳定。

  要控制金融风险,需有完善的金融征信风控机制作为保障。大数据征信通过对信息主体的行为习惯进行全方位、多角度的搜集,同时建立针对性的多维数据模型,由该模型推算出信息主体的信用特征,从而得到较为精确的信用评估结果。大数据征信用到的数据来源涵盖传统的征信系统数据、交易数据、身份数据、社交平台数据、经营网络数据,乃至日常活动数据、特定场景下的行为特征数据等。

随着国家监管政策的落地,互联网金融行业将会有序、健康的成长,而在这个成长过程中,征信就成为了每一家互联网金融企业必须重视的板块。经过近几年的发展,大数据征信已经逐渐被众多金融机构接受,通过大数据征信的信用风控体系可以覆盖更多信用记录不完整或者不够完善的个人消费者,弥补了传统信用评估模型信息维度单一、信息滞后的缺陷。未来,通过大数据征信服务,更多的人群将可以享受到现代互联网金融的普惠服务。

另一方面通过大数据深度挖掘,能够帮助金融机构量化贷后监管,实现风险预知和风险抑制。大数据信用为金融机构控制和防范风险,其周期可以提前3-6个月,这大大提高了金融机构的风险防控能力。

  数据征信只是一方面,网贷平台若想进行更好的发展,还需从自身出发,坚决落实科学发展观,在规范发展的同时积极承担企业社会责任,积极树立正确的价值观和经营理念,建设具有社会责任感的企业文化,倡导企业伦理化经营,才能有效地促进经济、社会与环境的可持续发展,从而推动整个互联网金融行业的健康成长。